到德国生活以后，每个人必须要打交道的一件事就是保险，德国规定，德国居民，包括在德国生活工作的外国居民都必须参加医疗保险。

绝大多数德国人必须强制参加德国法定医疗保险，少数人可选择与德国法定医疗保险类似的私人医疗保险。德国医疗保险的保障范围广泛，无论收入高低，每个人都获得平等的保障。

在德国长期居住的外国公民，例如移民、工作等，需根据德国的保险法规参加当地的医疗保险。

来德国留学的国际学生和访问学者，通常也必须参加德国的法定或私人医疗保险。对于临时来德国旅行居住的外国访客，例如探亲、短期商务工作，短期访问学习等，则不必强制参加，也不能参加德国的医疗保险，可以根据需要申请短期的国际旅行医疗保险。

在德国，公民不管参保哪一个医疗保险组织，都能享受法定医疗保险服务。德国有世界一流的医疗服务，医疗费用也相当昂贵，在看病尤其是需要住院时，没有医疗保险可能会给人造成很大的经济负担。

德国医疗保险分类

德国的医疗保险分为法定医疗保险，即是常说的公立保险（Gesetzliche Krankenversicherung, GKV）和私人医疗保险，即常说的私立保险（Private Krankenversicherung, PKV）两种。绝大多数德国人必须参加法定医疗保险。

德国承担法定医疗保险职责的社会医疗保险机构（Krankenkassen）主要有：

• 地方医疗保险 （Allgemeine-Ortskrankenkassen, AOK）

• 企业医疗保险（Betriebskrankenkassen, BKK）

• 技术人员医疗保险（Techniker Krankenkassen, TKK）

• 德国职员医疗保险（Deutsche Angestellten-KK, DAK）

• 手工业同业工会医疗保险 （Innungskrankenkassen, IKK）

其中，AOK 是德国最大的公立医疗保险公司，为全德 3500 多万投保人提供服务。

公立医疗保险保障哪些服务？ 

根据德国政府规定，公立医疗保险必须提供全面的医疗保障，这些保障能够满足多数人日常医疗和保健的需要。

如，疫苗接种、家庭护理、门诊临床，医生服务、承担处方药和辅助医疗品开销、生育、患病津贴、康复医疗等等。到家庭医生或医院看病时只要出示保险卡即可。

需要提及的是，在家庭中如果一个人办理了法定医疗保险，其他家庭成员也可以享受相同服务。

除了医疗服务外，公立医疗保险还包括各种预防保健服务，例如儿童预防保健、预防免疫、定期牙科检查、慢性病检查和筛查、癌症筛查等等。

以AOK为例，点击进入网页https://zuwanderer.aok.de/startseite/meine-versicherung/ 后可以看到：

购买AOK保险以后，可以享受免费健康课程、分红计划等等。

公立保险如何收费？

参加公立保险后用户需要绑定银行卡，每月保费下次月15日前会自行从银行账户中扣除。

每个投保人会在参加保险后收到一张 AOK 保险卡，持该卡可在全德就医，可自由选择医生和医院就诊。

公立保险费用总的由基本费用和额外费用组成，除了基本的保险服务外，投保者可以根据自身需求虚构额外的保险服务，如牙齿保险、视力险等等。

在德国工作的人，基本月保费为投保人毛收入（Brutto）的14.9% -18%,不同公司针对各自经营状况和保险范围会对收费走出相应调整，通常由雇主和雇员平分支付，而额外的投保服务则由雇员单独支付。

以购买AOK保险为例，点击进入成为投保人(Mitglied werden),可以看到可以通过下载PDF填写表格，邮寄方式和网上申请方式两种成为AOK的投保人。

AOK工作人员会根据你在表格里填写的邮编，为你找到离你最近的AOK机构，给你提供投保建议以及签订投保合同等等。

邮寄和网上申请都需要一定的等待时间，最快的方式莫过于自己找到所在城市的AOK机构，上门办理。

如果是在德国工作的人上门办理请不要忘记携带：

• 本人护照

• 护照照片一张

• 落户证明

• 工作合同

如果办理保险是为了签证延签，还需要在办理保险后，拿到一张医保证明（Mitgliedbescheinigung）.

如果中途增加购买了额外医保，需要联系AOK申请最新的医保卡，可以电话或网上申请。